Рух «Зеленим» шляхом

2019-01-09T16:30:22+00:008 Січня 2019|

«Ми — єдиний банк, який працює за моделлю Green Bank
не тільки в Україні, а й у всій Східній Європі»

Про подальший розвиток ЕКО-банкінгу, проблематику доступності до кредитних ресурсів та про те, що очікувати від «Укргазбанку» у 2019 році, — в інтерв’ю з головою правління банку Кирилом ШЕВЧЕНКОМ

Високі технології продовжують змінювати ринок фінансових послуг. Попри великі затрати на впровадження інновацій, банки охоче в них інвестують, оскільки в результаті будуть у виграші. Наскільки активно інвестує в інновації «Укргазбанк»?

Почнемо з того, що «Укргазбанк» працює в абсолютно новій та інноваційній моделі, так званій Green-banking згідно з Паризькою кліматичною угодою.

Основною метою цієї угоди є фінансування програм, спрямованих на скорочення викидів парникових газів через стримування зростання світової температури до 1,5°С, а краще до 2°С. В іншому випадку, якщо залишити все, як є, то вже до кінця цього століття температура зросте на 10°С. Розуміючи всі негативні виклики, 193 країни й підписали Паризьку кліматичну угоду. Загалом, щоб досягнути її цілей до 2040 року, потрібно інвестувати у «зелені» проекти близько 50,7 трлн дол США. Без існування спеціалізованих фінансових установ досягти потрібних показників неможливо. Тому було створено мережу Green Bank Network — свого роду об’єднання «зелених» банків у світі, куди увійшов і «Укргазбанк».

«Укргазбанк» сьогодні, крім того, що є універсальним банком, працює також з основним напрямом — «зелене» фінансування, що спрямоване на відновлювану енергетику, енергоощадні технології та абсолютно новий для нашої країни напрям — проекти, пов’язані із захистом довкілля. Наприклад, на початку минулого року ми профінансували проект із встановлення фільтраційного обладнання на доменні печі Запоріжсталі, що дало можливість скоротити викиди у повітря на 20%.

«Кирило ШЕВЧЕНКО: «Бізнесу потрібна вигода, а в альтернативній енергетиці вона значна»

Чималу увагу ми також приділяємо впровадженню ІТ-рішень. Наприклад, серед унікальних технологій — екологічна картка, зроблена з відходів цукрової тростини та кукурудзи. Термін дії картки — 3 роки, вона не потребує спеціальної утилізації — у ґрунті повністю розпадається за 2 роки, без шкоди для довкілля. Це теж інноваційна технологія, яку відпрацював банк, спрямована на захист довкілля. Загалом завдяки усім заходам, профінансованим «Укргазбанком», викиди у повітря СО2 в нашій країні скоротилися майже на 1 млн т у рік. Ефект на екологію рівнозначний тому, якби з доріг одночасно прибрати півмільйона автомобілів із двигунами внутрішнього згорання.

До банківських кредитів через високі відсоткові ставки бізнес все ще підходить з певною осторогою. Які ж галузі можна назвати лідерами з фінансування?

Беззаперечним лідером є відновлювальна енергетика. З початку співпраці «Укргазбанку» з IFC реалізовано 141 масштабний проект. Серед них: 104 сонячні електростанції, 6 вітрових електростанцій, 18 малих гідроелектростанцій, 4 ТЕС на біомасі та 9 біогазових електростанцій.

Більше того, для фінансування таких проектів у банку створено абсолютно повний цикл, куди, зокрема, входить інженерний підрозділ, який надає фахову експертизу за «зеленими» проектами. Ми намагаємося не просто пояснити, а й надати детальний аналіз: скільки підприємство заощадить у майбутньому, а можливо, й отримає прибутку. Бізнесу завжди потрібна вигода, а в альтернативній енергетиці, оновленні обладнання вона значна.

«З початку реалізації нового напряму діяльності, завдяки екокредитам «Укргазбанку» українські підприємства зекономили 738 млн грн та скоротили викиди СО2 на майже 974 тисячі тонн»

Зазначу, що «Укргазбанк» кредитує не тільки «зелені» та інноваційні проекти, а й надає усі інші види кредитування для населення, корпоративного, малого та середнього бізнесу. Кредитуємо промисловість, сільське господарство, будівництво, торгівлю. Загальновідомо, що одним із факторів, який змушує бізнес відмовлятися від банківського кредитування, є високі відсоткові ставки. Саме тому наприкінці 2017 р. з нашими партнерами IFC ми значно спростили доступ МСБ до фінансування, започаткувавши спільний проект. Угода спрямована на три вектори. Перший — здешевлення кредитів. За деякими нашими програмами вартість фінансування становить 8-9 % річних — це нижче рівня інфляції, тут немає жодних прихованих комісій. Другий — продовження терміну кредитування. Термін фінансування в «Укргазбанку» за деякими програмами з нашими партнерами (з Європейським інвестиційним банком, з IFC) продовжено до 7 років. Третій напрям — це робота з каналами дистанційного обслуговування. Вона в нас тільки розпочата.

Також ми ввели максимально лояльні програми лізингу для малого і середнього бізнесу, гнучкі графіки сплати платежів, надійне страхування переданого в лізинг майна. Тому навантаження з бюджету підприємства буде знято.

Крім того, IFC приєднала «Укргазбанк» до Глобальної програми торговельного фінансування МСБ. Уже в першому півріччі 2018 р. ми здійснили операцій на 70% від суми ліміту торговельного фінансування. У другому — отримали збільшення суми ліміту для українських підприємців МСБ.

До реалізації яких успішних проектів «зеленої» модернізації в Україні долучився «Укргазбанк»?

Наймасштабніший — фінансування проекту будівництва Новотроїцької вітрової електростанції потужністю 70 МВт, що реалізується компанією «Віндкрафт Таврія» у Херсонській області. Після завершення проекту вона увійде до трійки найбільших та найпотужніших в Україні. До речі, Херсонська область сьогодні — на другому місці після Запорізької області з реалізації «зелених» проектів.

Україна, на жаль, впродовж тривалого часу входить у ТОП-5 країн з найбільшим рівнем енерго-споживання у світі

Серед сонячних станцій найбільшою стала СЕС «ВОСХОД СОЛАР» потужністю 53,4 МВт. Щорічно вона генеруватиме 11-12 млн кВт·год «зеленої» електроенергії, чого достатньо для енергозабезпечення 15 сіл Великоолександрівського району.

Також у Запорізькій області побудовано сонячну станцію «Токмак Солар Енерджи». Наразі потужність СЕС вже 25 МВт, після повного завершення будівництва потужність станції становитиме 50 МВт.

До речі, зовсім нещодавно у нас з’явився новий проект — «Укргазбанк» профінансував будівництво першої в Україні ГЕС, яка використовуватиме технологічні стоки металургійного заводу. Це унікальний не лише для України, а й для всієї Європи проект — аналогів йому поки немає. Будівництво міні-ГЕС дасть змогу використовувати енергію великих обсягів використаної води з користю для населення.

Скажіть, ви фінансуєте тільки українські компанії?

Ми — український банк, і наше завдання фінансувати українську економіку.

Держава дедалі більше акцентує увагу на розвитку відновлюваної енергетики та енергозаощадження. Багато підприємств, розуміючи всі вигоди від переходу на екологічно чисті технології, водночас відчувають брак коштів на їх розробку та запровадження. У них є змога прийти в Укргазбанк з детальним бізнес-планом і на вигідних умовах отримати кредит.

Наше фінансування розповсюджується на всі клієнтські сегменти. До того ж ставки на «зелене» фінансування завжди нижче ринкових — так ми мотивуємо до переформатування діяльності на екологічно чисту і енергоефективну. А за деякими програмами для населення ставка може становити 0,001-0,01% річних.

Серед останніх впроваджень, що найбільше вплинуло на роботу банку і якість надання послуг клієнтам?

На зміну нашого курсу за останні два роки найбільше вплинуло «зелене» фінансування. Іншою стала сама «кредитна логіка». Адже «зелений» кредит передбачає повернення коштів не шляхом додатково зароблених, а із зекономлених.

Україна, на жаль, впродовж тривалого часу входить у ТОП-5 країн з найбільшим рівнем енергоспоживання у світі. Особливої шкоди екології завдають старі підприємства, які дісталися нам ще з радянських часів. Тому, підписавши з Мінекології спеціальний меморандум, «Укргазбанк» «відпрацював» 100 найбільших підприємств — забруднювачів. Це стосується не тільки СО2, а й викидів, які потрапляють у воду та землю. Ми почали надавати їм фінансування — кредити на проекти, які наблизять їх до поняття екобезпеки. Тому я ще раз хочу підкреслити, що ми надаємо доступ до дешевих кредитів, як домогосподарствам, ОСББ (до речі, у нас тут найбільший досвід в країні), так і бізнесу — починаючи з мережі піцерій і закінчуючи великими проектами, в яких потужність 50 МВт чи 70 МВт, тобто вже великим сонячним чи вітровим станціям.

Яких нововведень слід очікувати клієнтам найближчим часом?

Спочатку я скажу, чого не треба очікувати. Насамперед — це скорочення мережі «Укргазбанку». Сьогодні є такий тренд, за яким банкам, начебто, не потрібна мережа, можна працювати винятково за дистанційними каналами. Ми з цим не зовсім погоджуємося, тому що для наших клієнтів, особливо юридичних осіб, важливо, щоб банківська установа була поруч. Тому згортати свою присутність ми не будемо.

По-друге, не варто й сподіватися, що ми припинимо рухатися в «зеленому» напрямі. Цей вектор затверджений Урядом України як стратегія нашого банку. І третє. Ми очікуємо, що наступного року міноритарним акціонером Укргазбанку стане Світовий банк в особі IFC. Такий крок надасть нам можливість залучати для наших клієнтів більш значні і дешеві кредити. Але наразі ще не всі процедури завершено, і ми все ще перебуваємо в очікуванні.

Тепер про новинки: Укргазбанк і надалі працюватиме над розвитком передових технологій та інноваційних рішень. Зараз на базі власного процесингового центру і нових сервісів міжнародних платіжних систем ми реалізовуємо низку проектів, серед яких: створення PSP, реалізація інтернет еквайрингу без термінального еквайрингу PayLastic, сертифікації від МПС — GooglePay, MasterPass, QR — платежі, створення інтеграційних моделей з іншим міжнародним процесингом, що дасть змогу надалі співпрацювати з такими платіжними системами, як UnionPay.

Розмову вела
Марія ДАНЮК